如何买保险最划算？掌握这5点，买保险就一定不会买错

当我们决议买保险后，可能会收到许多差别的信息，有的说要买这个，有的说要买谁人。保险是一种金融产物，看不见摸不着，不能够利便直观地举行对比，所以导致许多朋侪在看完我们文章后，才知道自己买了不合适的保险。

如果选择退保，可能有不少的损失，可是如果不退保，每年交那么多钱，保额却没几多，发生风险也起不了多大作用，就会陷入两难的田地。我也一直在反思，有没有什么最基本的原则，只要知道这几条，就基本不会买错？为此，深蓝君总结了科学投保五大原则，如果你对投保没有头绪，那么我相信这五条一定能够帮到你，详细如下：1)先大人，后小孩2)先计划，后产物3)先保额，后保费4)先保障，后理财5)先人身，后产业一、先大人，后小孩许多人都是因为孩子出生，才思量购置保险的，出于对孩子的敬服，会花不少钱给孩子购置保险，可这样就真的对吗？举个例子，如果年收入 20 万的家庭，每年拿出 10% 的预算，也就是用 2 万给全家购置保险，我相信这些预算已经足够多了。

如果不加思考，先给孩子买了 7000 元的重疾险，那么给大人留下的空间就很是小，剩下的 1.3 万能做什么呢？先看一个粉丝的留言：深蓝君建议，买保险一定要做到先大人，后小孩。理性来讲，孩子对于家庭来讲算是一种 “欠债”，在长达十几年的时间里，都没措施给家庭孝敬收入。所以首先要保障家庭经济支柱（家里挣钱最多的人）的意外、重大疾病和寿险已经获得了充实的保障。防止风险来临后，怙恃一方由于罹患癌症没措施继续事情，孩子可以通过保险理赔获得的至少几十万的理赔款而生存下去，而且继续接受良好的教育。

对于家庭来讲，大人的平安才是孩子康健发展的唯一前提，所以在大人保险没有足够设置之前，请审慎为孩子花费重金，不理性的购置保险。二、先计划，后产物大家可能会跟我自己之前买保险一样，总问身边的朋侪，这个保险好欠好，有什么优点和缺点？同样地，天天深蓝君在后台也会遇到类似大量的留言，迫切火燎地问 XXX 产物怎么样？对于这样的问题，深蓝君一般很难回覆。因为保险是一种转移家庭财政风险的工具，差别家庭的情况差别，风险也差别。不知道家庭的收入、预算、人员结构、过往保险设置，是没措施给大家一个合适的谜底。

所以买保险一定要做到先计划后产物，这里我枚举两种典型的负面案例：负面案例 1：电话推销深蓝君之前有过明确的提醒过大家，请审慎通过电话渠道购置保险，详细理由如下：推销为主：电销渠道只服务于某一个保险公司，所有推销的目的都是为了告竣销售 ，在这种情况下，销售人员只是会不停地从多角度去强调这款保险有多好，无论投保人有任何异议，销售人员都有已经提前准备的话术来应对，千方百计地取消用户挂念来促成销售。没有从实际出发：保险本没有优劣之分，只有合适与否的区别。在电销历程中，销售人员不会顾及大家月收入是 5 千还是 5 万，不会根据家庭的详细情况来举行合理设计。买了一份不适合自己的保险，那么自然就没有多余的钱买对的保险了。

在《我为什么不建议电话买保险？》的文章中，已经有了许多的分析了，有兴趣的朋侪可以从中看到返还意外险的那些猫腻。负面案例 2：跟风购置保险许多人为了省事，在购置保险的历程中还会存在跟流行为，就是全公司都买了同一款保险，深圳这边另有公司都买了同样一款香港保险。这种行为也是典型没有认识到保险要因人而异，虽然大家都在一个公司，可能收入也靠近，可是差别家庭的欠债差别、人员结构差别、现金流差别、风险偏好差别，都买同一款保险，在我看来是不合适的。

在《年收入 50 万，如何科学买保险？》这篇测评中，我们清晰的看到，同样年收入 50 万的家庭，可能有的一年结余并不多，可能有的积贮许多，所以挑选保险的偏重点就应该有所差别。所以建议大家认识自己家庭的情况、以及自己对风险的偏好，选择合适的保险产物，而不要太过的陷入这个保险好欠好，谁人保险好欠好的怪圈。

三、先保额，后保费在《18 家保险公司，2017 年度理赔陈诉》文章中，通过几百万理赔数据，我们可以清晰地看到，大家虽然买了保险，可是保额普遍都很低。现在癌症的治疗用度平均在 30 万左右，买一辆车都要十几万了，如果家庭经济支柱罹患重疾，获赔金额太少，买保险又有什么意义呢？我们买保险就是要以小搏大，杠杆越高越好，花最少的钱，获得的理赔越高越好。所以一定要做到，先保额后保费。

买保险就是买保额，保额太低没有意义的，深蓝君在《买保险，我只看这个数字》中，详细分析了保额的重要意义，大家可以看一下。造成保额太低的原因，我也总结了如下几点：太过在意保终身：在预算有限的前提下，可以购置一份高保额的定期重疾险，好比保到 70 岁就是不错的选择，可以确保在关键阶段（ 70 岁前）获得一个富足的保额；偏爱返还型重疾险：许多人出于划算的目的，会选择购置能返本的重疾险，实际上保险公司也不傻，这类返还型重疾险，相同的预算可以买的保额特别低。保险公司返还给我们的钱，只不外是我们自己多交的钱自然增值的效果，就是一个障眼法而已，在《10款能返还保费，儿童重疾险测评》的文章中我们就有详细分析，有兴趣的可以看一下。现在海内重疾险许多，就算预算不多，只要合理计划，同样能够选到高保额的保障型产物，在《年收入5-10万，如何一个钱打二十四个结买保险？》一文中，我们就有详细的计划方案，有兴趣的朋侪可以看一下投保思路。

买保险一定要做到先保额后保费，保额太低没有意义的。四、先保障，后理财现在条件变好了，许多人手头有不少积贮，如何打理可能就是很是值得思量的问题。深蓝君很是支持银保监会提倡的 “保险姓保” 的理念，保险要回归保障的本质，买保险一定要做到先保障，后理财。我们看一个关于 MH370 的真实案例：MH370 航班失事后，保险公司对飞机上所有搭客的保险举行了排查，有一位主顾的保单令人印象深刻。

在失事前，这位主顾趸交 20 万购置了一份理财型保险，身故只能赔付 21 万。买这种保险有什么意义呢？如果拿出 10 万元出来购置保障型的产物，那么可能至少留给家庭几千万的理赔款，而不仅仅是 21 万了。

另外深蓝君需要提醒大家 2 点：1、保障归保障，理财归理财有一些保险看似兼顾了保障和理财，不仅能提供保障，而且也有一定的理财收益。典型的代表就是万能险附加重疾险，在已往保险产物供应不足的时代，许多人选择了这类产物，看起来又能保障，又能有理财收益。

万能险附加重疾险我也是建议审慎投保的，一款什么都能保的产物一定是一款中庸的产物，并不适合普通工薪家庭，而且这类产物看起来是保终身的，实际上重疾只能保到 50 多岁，误导性很是强。我们之前也在《谈谈我最不喜欢的保险》一文中有深入的分析了，有兴趣的朋侪强烈建议关注一下。2、年金险并不适合普通家庭另有许多人会被年金险的高收益所吸引，殊不知这类保险基础就不适合普通家庭投保，以深蓝君自己的实际情况来看，身边许多年收入税后 50 万的家庭，都没有购置年金险。

如果你对每年可以领许多钱的年金险还不是很清楚，那么深蓝君建议你一定要相识清楚再投保，我们在《不正确的理财方式，就是破产的最快方法！》就详细做太过析，强烈推荐阅读。五、先人身，后产业我们先看一个留言，这种事情很具有代表性：深蓝君建议，在我们没有足够预算的情况下，一定要先为自己购置合适富足的保险，要合理为车子、屋子等购置保险，要做到先人身后产业。在已往几年，海内发生的洪水、泥石流自然灾害中，报案理赔的绝大多数是为车子理赔，虽然许多人遇难去世了，但因为没有购置保险，所以无法获得理赔。

2017 年九寨沟地震后的理赔数据：停止 8 月 11 日下午 4 点，四川省的所有保险公司一共接到报案 295 件，其中人身保险报案只有 27 件，预计赔付 257.56 万，剩下的全是车险，工程险、责任险等产业保险，预计赔 1934.87 万。这也是我们海内的现状之一，我们太过敬服自己的豪车，却一点也不敬服自己的身体。深蓝君身边也有许多买了豪车的朋侪，好比疾驰、特斯拉等，每年车子的保费都要 2 万多，我建议大家买保险，一定要做到先人身，后产业，究竟生命是无价的。

六、写在最后：保险是家庭财政计划的基石，是一种转移我们财政风险的工具。这种产物看不见摸不着，而且许多人买了保险，就把保单束之高阁，到底自己买了什么，并不清楚。科学投保五大原则，实际上两年前在我开始写文章的时候，就有专题文章测评。

今天深蓝君重新增加一些案例，再次分享给大家。我相信，只要你相识了这五大原则，那么在购置保险时，大的偏向就不会错，更不会发生花了钱，却没有到达自己期望的情况。

真心期望所有人都能买到自己合适的保险，希望这篇文章对你有用，也接待分享给有需要的同伴。世上无难事，只怕有心人，一起加油 ：）。

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