坤鹏论保：悄悄告诉你所有省钱又合理的车险购置方法

车险是大家接触最多的保险之一，有数据统计显示，停止到 2019 年 12 月 31 日，海内汽车保有量到达 2.6 亿辆。虽然还没到达每家一辆车的尺度，但平均每 3 家拥有 2 辆车还是差不多的。所以车险是我们接触最多的保险之一。只要家里有车，每年雷打不动都需要买一次车险。

但并不是所有买车险的人都真正明白该怎么买才正确。今天鹏哥来讲讲车险。本文重点内容：想买对车险，先弄清车险都有什么。

大家对车险有误解。车险要怎么买？车险要怎么用才正确？一、想买对车险，先弄清车险都有什么既然是聊怎么买更划算，我们首先得知道车险都包罗哪些保险。

之其然，之其所以然。车险包罗交强险和商业险。商业险又可以分为主险和附加险，我们逐一来看看。1. 交强险交强险的全称是“灵活车交通事故责任强制保险”，是由保险公司对被保险灵活车发生门路交通事故造成受害人（不包罗本车人员和被保险人）的人身伤亡、产业损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。

交强险是我国首个由国家执法划定实行的强制保险制度，保费也是按全国统一尺度举行收费，这个尺度主要按汽车座位数确定。这就意味着，交强险是汽车必须要上的一种保险，如果不上交强险就是违法的。开着没上交强险的汽车上路被交警查到会直接扣车，然后按最低保费的 2 倍罚款。从交强险的保险责任不难看出，这是一款只保别人，不保自己的保险。

也就是说，如果我们自己开车发生交通事故，撞了别人的车。交强险只卖力赔偿对方车辆和人员受伤所造成的损失。我们自己车辆和自己受伤的损失，交强险不管。不外交强险的保额并不高：如果自己有责任：造成人员死亡或伤残，最高赔付 11 万元；医疗费最高赔付 1 万元；产业损失最高赔付 2000 元；如果自己无责任：造成人员死亡或伤残，最高赔付 1.1 万元；医疗费最高赔付 1000 元；产业损失最高赔付 100 元。

这一赔付尺度是自 2008 年 2 月 1 日开始执行的。显然这个尺度不足以应对一次交通事故，所以商业险就派上用场了。2. 商业基本险商业险的基本险也被称为主险，包罗以下 4 个保险：车辆损失险：主要保障车身、设备等，如果因为交通事故、空中坠物等意外造成损失，都由车损险举行赔偿。圈外人责任险：被保险车辆在使用历程中发生意外事故，致使车内人员以外的圈外人遭受人身伤亡和产业损失，保险公司给予赔偿。

车上人员责任险：被保险车辆在使用历程中发生意外事故，导致司机和车内搭客遭受人身伤害，保险公司赔付伤亡和医疗用度。全车盗抢险：被保险车辆因被偷窃造成车辆的全部损失，在整车丢失后三个月，而且有交警部门提供的丢失证明，保险公司对损失举行赔偿。3. 商业附加险相比商业险基本险部门，附加险会更多一些，我们经常听到的有如下几种：玻璃单独破碎险：也就是我们常说的玻璃险，当汽车前挡风玻璃和车窗玻璃泛起破损时，玻璃险可以赔。

不外天窗玻璃或车灯玻璃不在理赔规模内。如果交通事故发生碰撞，全车受损玻璃破碎，这种情况属于车损险的领域。自燃险：赔偿车辆因自燃造成的损失。

车身划痕险：赔偿车辆划痕修复的用度。发念头涉水险：主要保障车辆涉水，发念头损坏的用度或车辆静止被水淹导致发念头受损的用度。无法找到圈外人：也叫三者险。

应该由第三方赔付，但找不到第三方时，可以获得保险公司全额赔偿。好比正常情况下如果车停在路边被此外车撞了，你找不到肇事者，保险公司会以找不到第三方为由，只理赔 70%。但如果投保了无法找到圈外人险，保险公司就会全部赔偿。

不计免赔：如果发生交通事故要赔偿，正常情况下，保险公司只赔偿 80% ，剩下 20% 仍然要自己赔偿。如果购置了不计免赔险之后，剩余自己要赔偿的 20% 金额也会由保险公司卖力，这样我们就能够获得 100% 的赔偿。除了上面提到的几个附加险外，另有一些附加险可能大家听说的并不多。好比新增设备险、修理期间用度赔偿险、车上货物责任险、精神损害责任险、指定修理厂险。

附加险一共 11 种。固然，随着市场竞争猛烈，不清除后期另有增长的可能性。二、大家对车险有误解虽然车险普及率很高，但仍然存在大量对车险的误解，这也导致许多人在购置车险时买的并差池。

要么是多花了冤枉钱，要么是真出了事故以后得不到理赔，所以我们先来聊聊对车险的误解。1. 只要车辆需要维修，车损险都管许多人认为，车损险嘛，就是只要车辆有损失都得管。

实际上并不是这样的，车损险主要保障因意外导致的车辆损失，最典型的好比交通事故造成的车辆受损。如果因为晚上停在路边，后视镜或车轮胎被偷了，车损险还真不管。另有好比开着开着，车自燃了，这种损失也不在车损险的理赔规模之内。

要否则自燃险没有用处了。2. 车零件丢了盗抢险会管许多人一听盗抢险，管偷盗和抢劫车辆损失嘛，如果我的车后视镜或者轮胎丢失，车损险不管，盗抢险总该管了吧？实际上盗抢险也不管。盗抢险的全称是全车盗抢险，整车都丢了，去县级以上公安部门报案，如果三个月内没找到，可以要求保险公司理赔。

如果只是车辆某个配件丢失，盗抢险不管。3. 只要发念头进水了，涉水险就管发念头涉水险是被误会最深的保险之一，也把许多人坑惨了。发念头进水需要大修，难度巨细另说，关键是花钱。

作为整个汽车最贵的配件，发念头受损可不是闹着玩的。于是，那些都会经常下暴雨的车主通常会给爱车买个涉水险，以为只要有了涉水险，无论什么情况下发念头进水都市理赔。实际上并不是，人为导致发念头进水是不在理赔规模内的。好比暴雨的时候，我们不知道前方积水有多深，直接把车开进去了，导致车辆熄火。

这个时候，如。

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